Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?
Заёмщикам без ВНЖ придётся выполнить ряд банковских требований:
- Проживать в РФ не менее 183 дней.
- Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев.
- Без нареканий платить все налоги и сборы.
- Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи.
- Внести первоначальный взнос минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
- Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ.
Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:
- Обязательно привлечь созаёмщиков.
- Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
- Снизить предельный срок кредитования
- Увеличить размер первоначального взноса до 50%
- Повысить процентную ставку.
Банк | Программа | Условия |
Сбербанк | Ипотека для молодых | Сумма кредита начинается с 300 000 рублей и ограничивается только стоимостью квартиры; Срок ипотеки от 1 года до 20 лет; |
Можно ли купить квартиру в ипотеку без российского гражданства? Хороший вопрос.
- наличие вида на жительство в России;
- проживание, рабочая деятельность в регионе расположения банка-кредитора;
- первичный взнос по жилищной ссуде — 15% от покупаемой недвижимости;
- годовой процент по кредитному договору — 9,5−11,5% в зависимости от выбранного финансового учреждения и программы кредитования.
Имея только вид на жительство
Согласно действующему российскому законодательству, иностранцы с ВНЖ имеют практически такие же права, как и граждане России в отношении оплаты налогов, получения социальной помощи и различных льгот. Это право распространяется и на получение жилищных кредитов.
В каждом финансовом учреждении требования к заемщикам по ипотечным программам кредитования могут отличаться, но основные из них одинаковы для всех граждан РФ и иностранных подданных с видом на жительство в российском государстве.
Стандартные требования, которым должен соответствовать заемщик:
- минимальный возраст заявителя на момент подачи заявления — 21 год;
- максимальный возраст заемщика на период окончания действия кредитного соглашения — 65−70 лет в зависимости от выбранного финучреждения;
- официальное трудоустройство;
- стабильный ежемесячный доход;
- положительная кредитная история или ее полное отсутствие;
- постоянное проживание в регионе расположения отделения банка, в котором оформляется ипотека;
- наличие номера сотового телефона.
При наличии созаемщиков по кредиту и привлечении поручителей к ним предъявляются аналогичные требования.
Ипотека для иностранных граждан – требования к заемщику
- Иностранец обязан быть налоговым резидентом РФ и своевременно уплачивать все налоги.
- Для получения ипотеки иностранец должен иметь документы, подтверждающие его законное нахождение на территории нашей страны (трудовая виза, ВНЖ и т.д.).
- Право на получение ипотеки у иностранца возникает только в том случае, если он постоянно проживает в России на протяжении как минимум 183 дней.
- Для иностранцев, как и для россиян, действует возрастной ценз.
- Иностранец должен иметь постоянное место работы в России, и проработать не менее 6 месяцев для возможности оформления ипотечного займа. В том случае, если пользователь осуществляет трудовую деятельность по контракту, необходимо будет дополнительно предоставить подтверждение, что еще как минимум 1 год он будет работать на том же месте.
- Иностранец должен подтвердить свои доходы, причем он обязан указать не только официальную зарплату по справке 2-НДФЛ, но и неофициальные заработки (по форме, предоставленной банком).
В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.
Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.
Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.
Как иностранцу купить квартиру в России? Полезные советы.
- Изучение имеющихся предложений и выбор подходящего банка.
- Сбор необходимой документации и предоставление ее в кредитное учреждение.
- Написание официального заявления на ипотечное кредитование.
- Ожидание ответа от банка.
Для граждан других стран
В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.
В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.
Для резидентов других стран требования могут быть дополнительными (не менее 80% первоначального взноса или увеличенные процентные ставки). Все зависит от внутренней политики банка.
Выводы
Если вы – иностранный гражданин, то для получения ссуды в российской кредитной организации обратите внимания на следующие моменты.
- Тщательно готовьте пакет документов, и не просто стандартный, а расширенный: он должен убедить кредитора, что вам можно доверять.
- Для банка важно наличие официальной работы, длительный срок проживания в России, РВН, а лучше – ВНЖ. Ещё лучше – наличие поручителя из граждан РФ и ликвидного залога.
- Идти в банк необходимо лично, при форме обращения онлайн вам гарантированно откажут.
- Решение о предоставлении кредита каждый банк принимает по своему усмотрению. Если отказали в одном, то могут принять заявку в другом.
- Лучше выбирать надёжные банки, с устоявшейся репутацией. Если же они непреклонны, то стоит изучить предложения начинающих.
- Последние инстанции – ломбард или МФО. Здесь деньги дадут под очень высокий процент, а при просрочке грозит потеря залога или неподъёмные штрафы.
Добиваясь кредита, будьте готовы к тому, что к вам, как к гражданину другого государства, будут предъявлены кредитором повышенные требования, и относитесь к этому спокойно.
Ипотека для иностранных граждан (украины, беларуссии и др. ): какие банки дают, ВТБ24, Сбербанк
- Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
- Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
- Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.
Евгений Мохнаткин, юрисконсульт юридической службы «ИНКОМ-недвижимость»:
Законодательство РФ почти не накладывает ограничений на иностранцев, которые хотят приобрести недвижимость на территории России. Но некоторые нюансы все же существуют. Так, иностранный гражданин не вправе приобретать недвижимость в приграничных районах РФ и в закрытых административно-территориальных образованиях.
Также сторонам следует заранее обсудить порядок проведения сделки, в том числе обговорить способ оплаты за приобретаемый объект недвижимости.
Отдельно надо отметить, что наличие у иностранного гражданина недвижимости в собственности не дает ему преференций при рассмотрении вопроса о получении российского гражданства или вида на жительство.
Без первоначального взноса
Где можно оформить ипотеку с ВНЖ?
В России работает несколько сотен банков регионального и федерального уровня. Однако единицы из них готовы выдать ипотеку иностранцу, если у него нет российского гражданства, а единственный документ, подтверждающий личность, это вид на жительство. Наиболее выгодные условия сегодня выглядят так:
От 9,29% для зарплатных клиентов, от 10,29% для остальных клиентов
От 300 000 рублей, ограничивается стоимостью недвижимости
🔅 Составляем жалобы 🔅 Адрес электронной почты 🔅 Учреждения на карте 🔅 Часы работы 🔅 Сайты учреждений 🔅 Куда обращаться 🔅 Нужные приложения
Процентные ставки зависят от полноты документов, уровня доходов, наличия зарплатных карт, уровня первого взноса, срока кредитования и наличия страховки. Для увеличения вероятности одобрения заявки рекомендуется обращаться с заявлением сразу в несколько банков.
Выводы
- повышенные риски;
- нет доступа к данным об иностранных лицах (такую информацию из другого государства банкам получить невозможно);
- проверить платежеспособность можно только по справке о доходах (а ее сейчас очень часто подделывают);
- возможна потеря работы, увольнение, выдворение за пределы страны из-за не продления срока действия ВНЖ.